퇴직을 준비하고 계신가요? 퇴직을 준비하는 사람들이 가장 궁금해하는 것은 당연코 퇴직연금일 것입니다.
당장에 퇴직을 하게 된다고 하더라도 먹고 살아야 하고 금전과 관련된 것이기 때문인데요.
퇴직연금 수령방법과 새롭게 시행된 디폴트 옵션이라는 것에 관해 알아보겠습니다.
간단하게 최소한으로 알아볼테니 꼼꼼하게 읽어주시기 바랍니다.
퇴직 준비는 많은 사람들에게 익숙한 주제입니다. 하지만 퇴직급여를 수령하는 방법과 퇴직급여 종류의 선택에 대한 최적의 전략을 결정하는 것은 여전히 많은 사람들에게 고민거리입니다.
이 글은 퇴직급여 수령 방법과 각 방법의 장단점을 비교 분석하여, 각 개인에게 맞는 최선의 선택을 돕기 위해 작성되었습니다.
퇴직연금에 대해 잘 알지 못하는 사람들을 위해, 여러분이 알아야 할 중요한 정보를 안내해 드리겠습니다.
디폴트 옵션 도입과 함께 개편된 퇴직연금 제도에 대해 알아보도록 하겠습니다.
퇴직연금제도가 무엇인가?
퇴직연금은 근로자들의 노후를 위해 설립된 소득보장제도로, 근로자의 근무 기간 동안 사업주가 지급할 퇴직급여를 적립하여 금융기관에서 운용하며, 근로자가 퇴직 시에 연금 또는 일시금으로 수령하는 제도입니다.
이 제도는 근로자들이 퇴직 전에 퇴직금을 안전하게 적립하여 노후에 안정적인 수입을 확보할 수 있도록 도와줍니다. 현재, 이 제도는 2019년 기준으로 39만 개 이상의 사업장에서 운영되고 있으며 가입률이 50%를 넘어섰습니다.
노후에 안정된 생활을 보장해 줄 수 있는 퇴직연금은 점차 많은 사람들에게 더 큰 매력을 지니고 있습니다.
특히, 시간이 흐를수록 근로자들이 퇴직연금을 더 적극적으로 관리할 수 있는 수단이 늘어나면서 더욱 인기를 끌고 있는 제도입니다.
퇴직금와 퇴직 연금의 차이가 무엇일까?
퇴직금과 퇴직연금은 둘 다 근로자가 퇴사할 때 받는 금액이지만, 그 차이점이 명확히 존재합니다.
퇴직금은 퇴사 시 받는 금액으로, 회사에서 직접 관리됩니다. 반면, 퇴직연금은 외부 전문 기관인 퇴직연금사업자가 관리하며, 연금 또는 일시금 형태로 수령할 수 있습니다.
퇴직금은 퇴사한 날을 기준으로 3개월간의 평균임금으로 계산됩니다.
이는 공무원이 근무한 기간 동안 받은 임금을 총합하여 3개월로 나누어 구합니다. 이렇게 계산된 퇴직금은 공무원이 퇴사할 때 회사에서 한 번에 지급됩니다.
퇴직금 계산은 세부적인 공식을 적용하여 이루어 지고 있습니다. 이에 대한 자세한 정보는 퇴직규정을 참고하여야 합니다.
반면, 퇴직연금은 근로자가 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 받을 수 있는 제도입니다. 이는 퇴직연금사업자가 관리하며, 중도인출이 가능할 수 있습니다. 또한, 퇴직연금의 규정은 퇴직연금규약에 따라 결정됩니다.
이 둘은 각각 퇴직 시 받는 금액의 형태, 관리 방식, 규약 신고, 사외적립 부담 수준, 중도인출 가능 여부 등에서 차이를 보입니다.
퇴직연금의 종류 및 수령방법
퇴직금에는 주로 세 가지 유형이 있습니다. 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), 그리고 개인형(IRP)입니다. 이들은 납입 방식 및 운용 방식에 따라 다양한 특징을 지니고 있습니다.
1. 확정급여형(DB형)은 근로자가 퇴직 시 받을 연금이 미리 확정되어 있으며, 회사가 관리합니다. 이는 일시금으로 지급되며, 근로자의 평균 임금과 관련이 있습니다.
2. 확정기여형(DC형)은 회사와 근로자가 매년 일정액을 부담하여 적립하며, 근로자는 자신이 적립한 금액과 수익을 받습니다. 여기서 근로자도 직접 퇴직연금에 기여할 수 있습니다.
3. 개인형(IRP)은 개인이 가입자로 등록되는데, 이는 회사와 근로자의 관계가 아닌 소득을 받는 개인이 직접 관리합니다. 이는 세액공제의 혜택이 있으며, 퇴직 시 받은 금액을 한 곳에 모아 노후에 활용할 수 있습니다. 이 세 가지 유형의 퇴직금은 각자의 특성을 가지고 있어 근로자가 자신의 상황에 맞게 선택할 수 있도록 다양한 선택지를 제공하고 있습니다.
퇴직연금 디폴트 옵션
디폴트 옵션은 퇴직연금에서 자주 사용되는 용어로, 근로자가 특별한 운용지시를 하지 않으면 사업자가 사전에 등록한 운용방법으로 자동 운용되는 제도를 말합니다.
이는 보통 확정기여형(DC) 또는 개인형(IRP) 형태의 퇴직연금에서 적용됩니다.
2023년부터 시행된 이 디폴트 옵션은 고용노동부의 승인을 받은 상품만이 적용되며, 퇴직연금 가입자의 이익을 보호하기 위한 중요한 제도입니다.
이는 퇴직연금 가입자가 운용지시를 내리지 않을 경우 미리 지정된 투자 상품으로 자동 운용됩니다.
디폴트 옵션의 목표는 수익률을 극대화하는 것으로, 이를 통해 호주와 미국에서 시행한 결과 수익률이 좋아졌다는 점에서 우리나라에서도 도입되었습니다.
그러나 이러한 디폴트 옵션에 대한 인식은 아직 낮아, 많은 근로자들이 이를 잘 이해하지 못하거나 필요성을 인지하지 못하는 경우가 많습니다.
